Education Loan – The Complete Step by Step Guide

आज हम भारत में शिक्षा ऋण के बारे में साझा करने जा रहे हैं, शिक्षा ऋण आवेदन करने के लिए विभिन्न मानदंड, ऋण के स्रोत, ऋण के लिए आवेदन करते समय ध्यान रखने वाले कारक और शिक्षा ऋण ऋण में जाने से बचने के लिए टिप्स।

आइए शिक्षा ऋण और इसके विभिन्न पहलुओं का परिचय पढ़ें।

शिक्षा का महत्व और मूल्य हम सभी जानते हैं। यह व्यक्ति की वास्तविक संपत्ति है। हालाँकि, कई बार हमारे सामने ऐसी स्थिति आ जाती है जहाँ अधिक अध्ययन करने और उच्च डिग्री प्राप्त करने की इच्छा होती है, लेकिन हमारे सीमित वित्तीय स्रोतों के कारण यह थोड़ा मुश्किल हो जाता है। ऐसी स्थिति में एजुकेशन लोन वरदान साबित होता है।

Education Loan – The Complete Step by Step Guide

 

एक छात्र कुछ नाम रखने के लिए ऋण, छात्रवृत्ति अनुदान जैसे कई वित्तीय सहायता के लिए तत्पर हो सकता है। हालांकि, यहां हम शिक्षा ऋण के विभिन्न पहलुओं, प्रकारों और आवश्यकताओं के बारे में एक संक्षिप्त विवरण देंगे जो छात्रों और अभिभावकों के बीच भी अत्यधिक प्रसिद्ध हैं।

भारत में विभिन्न प्रकार के शिक्षा ऋण

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शिक्षा ऋण को मूल रूप से तीन श्रेणियों में वर्गीकृत किया जा सकता है:

1. सरकारी ऋण
2. जनक ऋण
3. निजी छात्र ऋण

सरकारी शिक्षा/छात्र ऋण:

अक्सर शिक्षा ऋण सरकारी ऋण से आते हैं। इन ऋणों को आगे दो में विभाजित किया जा सकता है:

• संघीय परिवार शिक्षा ऋण:  निजी ऋणदाता जैसे क्रेडिट यूनियन या वित्तीय संस्थान ये ऋण प्रदान करते हैं।
• संघीय प्रत्यक्ष छात्र ऋण:  इस प्रकार के ऋण स्कूलों के प्रत्यक्ष ऋण द्वारा प्रदान किए जाते हैं।

इन सभी संघीय ऋणों का वापस भुगतान किया जाना चाहिए, लेकिन आपके स्नातक पूरा होने के समय भुगतानों को पुनर्निर्धारित किया जा सकता है। इन ऋणों में ऋण की निश्चित सीमाएँ होती हैं।

जनक ऋण

जैसा कि नाम से पता चलता है, माता-पिता अपने बच्चों की आगे की शिक्षा के लिए या उन्हें उच्च पेशेवर डिग्री प्राप्त करने के लिए इस प्रकार के ऋण के लिए आवेदन करते हैं। इस प्रकार के ऋण माता-पिता को अपने बच्चों की शिक्षा का खर्च वहन करने की अनुमति देते हैं जो वे अन्यथा वहन नहीं कर सकते। इन ऋणों की कोई निश्चित सीमा नहीं है।

हालाँकि, इन ऋणों के लिए आवेदन करने के लिए किसी को अपनी क्रेडिट रिपोर्ट अच्छी तरह से प्राप्त करनी होती है और ये ऋण निजी ऋणदाताओं जैसे बैंकों और वित्तीय संस्थानों द्वारा प्रदान किए जाते हैं।

चूंकि आपको इन ऋणों पर ब्याज दर अधिक लग सकती है, इसलिए बेहतर होगा कि आप सर्वोत्तम संभव ब्याज दर प्राप्त करने का प्रयास करें। इन ऋणों की प्रतिपूर्ति 10 वर्ष की अवधि के भीतर की जा सकती है।

निजी या वैकल्पिक शिक्षा ऋण:

इन ऋणों का उद्देश्य अक्सर सरकारी ऋणों के माध्यम से आपको दिए गए ऋण की राशि और आपको आवश्यक वास्तविक राशि के बीच के अंतर को भरने के लिए लिया जाता है। आपकी क्रेडिट रिपोर्ट की स्थिति और स्थिति इस प्रकार के ऋण का आधार है। इस ऋण की न केवल बेहतर तनख्वाह है, बल्कि बेहतर ब्याज दर भी है।

किसी छात्र की अच्छी क्रेडिट रिपोर्ट के अभाव में, उसे आपके साथ आवेदन पत्र पर सह-हस्ताक्षर करने के लिए माता-पिता की मदद लेने की आवश्यकता होती है। अनुमत राशि क्रेडिट स्कोर और आपकी आवश्यकता के अनुसार है।

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हालांकि पात्रता मानदंड विभिन्न ऋण प्रदान करने वाले संस्थानों से भिन्न हो सकते हैं; हालांकि, भारत में शिक्षा ऋण आवेदन करने के लिए बुनियादी आवश्यकता में शामिल हैं:

• आवेदक एक भारतीय नागरिक होना चाहिए
• उसने प्रवेश परीक्षा या उपयुक्त योग्यता-आधारित चयन प्रक्रिया के माध्यम से भारत या विदेश में पेशेवर या तकनीकी पाठ्यक्रम में अपना नामांकन कराया होगा।
• भारत में अध्ययन के लिए आवेदक की आयु 15 से 30 वर्ष के बीच होनी चाहिए
• विदेश में पढ़ाई के लिए एजुकेशन लोन अप्लाई करने की उम्र सीमा 18 से 35 साल है।

शिक्षा ऋण सहायता कार्यक्रम

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इन सबसे ऊपर, आपको एजुकेशन लोन के लिए एक फॉर्म भरना होगा। ऋण आवेदन करने के लिए पात्र होने के लिए आवश्यक सभी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए ध्यान रखें।

आपको कम से कम छह स्कूलों का उल्लेख करना चाहिए जहां आप प्रवेश लेना चाहते हैं। इस प्रकार, आप कई पुरस्कार पत्र प्राप्त करने में सक्षम होंगे।

ये फॉर्म माध्यमिक स्तर के शिक्षा विद्यालय या कॉलेज में वित्तीय सहायता कार्यालय से प्राप्त किए जा सकते हैं। साथ ही, आप इन आवेदन प्रपत्रों को सार्वजनिक पुस्तकालयों में भी मांग सकते हैं।

अक्सर शिक्षा ऋण फॉर्म के प्रसंस्करण में लगने वाला समय छह सप्ताह का होता है। इसके बाद, आपको छात्र सहायता रिपोर्ट की पेशकश की जाएगी। इस रिपोर्ट में, आपके शिक्षा ऋण के बारे में सभी विवरणों का उल्लेख किया गया है। इसमें वह राशि शामिल है जो आपको वित्तीय सहायता के रूप में मिलेगी और साथ ही अपेक्षित पारिवारिक योगदान भी। इस दस्तावेज़ की एक प्रति उन स्कूलों को भी भेजी जाएगी जिनका आपने आवेदन पत्र में उल्लेख किया है।

सभी विवरणों को अच्छी तरह से जांचें और किसी भी त्रुटि के मामले में, इसे तुरंत ठीक करना सुनिश्चित करें।

आपने जिन विभिन्न स्कूलों में आवेदन किया है, उनके पुरस्कार पत्र स्वीकार करते समय; सुनिश्चित करें कि आप सबसे अच्छा विकल्प चुन रहे हैं जहाँ आपको अधिकतम लाभ मिले।

शैक्षिक ऋण के लिए स्रोत

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यदि आपको लगता है कि आपको अपनी पढ़ाई को आगे बढ़ाने के लिए वास्तव में शिक्षा ऋण की आवश्यकता है, तो भारत में शिक्षा ऋण के प्रकार पर निर्णय लेने के बाद शिक्षा ऋण के स्रोतों की तलाश करना इतना कठिन नहीं है। आप पाएंगे कि ऐसे कई स्रोत हैं जहां आप इन ऋणों के लिए आवेदन कर सकते हैं। आपको बस इन स्रोतों पर शोध करना है ताकि आपको सर्वोत्तम वित्तीय सहायता कार्यक्रम मिल सके।

वित्तीय संस्थानों

यहां आप विविध शैक्षिक आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए लचीले और प्रतिस्पर्धी मूल्य के ऋण प्राप्त कर सकते हैं। यहां तक ​​कि कुछ वित्तीय संस्थान भी आवेदक की आवश्यकता को ध्यान में रखते हुए अनुकूलित शिक्षा ऋण प्रकार प्रदान करते हैं।

इन ऋणों पर ब्याज दर तुलनात्मक रूप से कम है और आपके पास एक लंबी प्रतिपूर्ति विकल्प है। इसके अलावा, कुछ मामलों में, आपको स्नातक स्तर की पढ़ाई के बाद ऋण चुकाने का विकल्प प्रदान किया जाएगा। इस प्रकार, आप अपने कर्ज पर ध्यान केंद्रित करने के बजाय अपनी पढ़ाई अधिक ध्यान से कर सकते हैं।

शिक्षा ऋण के लिए बैंक

भारत में इन दिनों लगभग सभी बैंकों में शिक्षा ऋण की सुविधा है। वास्तव में, बैंक छात्रों की जरूरतों को पूरा करने के लिए विशेष पैकेज की पेशकश कर रहे हैं जहां आप अपनी पढ़ाई पूरी होने तक ऋण की अदायगी को स्थगित कर सकते हैं।

इसके अलावा, छात्र अन्य बैंकिंग सेवाओं की भी सुविधा प्रदान कर सकते हैं जो विशेष रूप से केवल छात्रों के लिए डिज़ाइन की गई हैं जैसे छात्र क्रेडिट कार्ड या क्रेडिट की व्यक्तिगत लाइनें कुछ नाम हैं ताकि आप अपनी डिग्री प्राप्त करते समय कुछ आपातकालीन ऋण की व्यवस्था कर सकें।

महाविद्यालय और विश्वविद्यालय

आप कॉलेजों और विश्वविद्यालयों से भी वित्तीय सहायता प्राप्त कर सकते हैं। इस प्रयोजन के लिए, आपको उस कॉलेज या विश्वविद्यालय के वित्तीय सहायता कार्यालय से परामर्श करना होगा जिसमें आप भाग लेना चाहते हैं।

शैक्षणिक संस्थान में जाने के बाद, आपको सबसे पहले परिसर में वित्तीय सहायता कार्यालय से परामर्श करना होगा। लगभग सभी कॉलेजों और विश्वविद्यालयों के पास वहां पढ़ने वाले छात्रों को बर्सरी, अनुदान और छात्रवृत्ति देने का विकल्प है।

फंडिंग फॉर्म प्रकृति में भिन्न होते हैं क्योंकि इनमें से कुछ फॉर्म आवश्यकता-आधारित होते हैं जबकि अन्य नहीं होते हैं और उन्हें चुकाने की आवश्यकता नहीं होती है। ऋण के विपरीत, आप इस राशि का उपयोग कर सकते हैं लेकिन इसे कभी वापस नहीं करना होगा। कभी-कभी, कॉलेज या विश्वविद्यालय आपके सभी शिक्षा खर्चों को वहन करेंगे और आपको उसे वापस भुगतान करने की आवश्यकता नहीं होगी।

शोध पर, आपको ऐसे कॉलेज या विश्वविद्यालय मिलेंगे जो आपको समय के साथ अपनी शिक्षा शुल्क का भुगतान करने की अनुमति देंगे। यदि आप अंशकालिक काम कर रहे हैं और एक ही समय में स्कूल जा रहे हैं तो आपके पास मासिक भुगतान कार्यक्रम चुनने का विकल्प है।

यहां तक ​​कि बड़े शिक्षण संस्थान भी उपयुक्त स्रोत से सही प्रकार के शिक्षा ऋण खोजने में आपकी सहायता करेंगे।

इसके अलावा, आपको अपनी ऋण राशि को सर्वोत्तम संभव तरीके से बजट में रखने में मदद की पेशकश की जाएगी ताकि आप शिक्षा के उद्देश्य से उधार लिए गए हर एक डॉलर का अधिकतम लाभ उठा सकें।

एजुकेशन लोन के लिए कैसे और कब अप्लाई करें

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प्रौद्योगिकी की प्रगति के साथ, आप घर बैठे भारत में शिक्षा ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं और इस प्रकार समय भी बचा सकते हैं। इन दिनों ऑनलाइन उपलब्ध विभिन्न विकल्पों पर कुछ शोध करने और उनकी तुलना करने के बाद आप इन ऋणों के लिए ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं।

उपयुक्त स्रोत खोजने के बाद, अपनी विशिष्ट आवश्यकता के अनुसार सर्वोत्तम शिक्षा प्रकार की तलाश करें। ऋण के लिए आवेदन करने के लिए आपको कम से कम दो व्यक्तिगत रेफरल नामों की आवश्यकता होगी। इसके अतिरिक्त, आपको पूर्ण विवरण, नाम और पता भी चाहिए। यह सलाह दी जाती है और साथ ही यह भी सलाह दी जाती है कि आप ऑनलाइन शिक्षा ऋण प्रदान करने वाली विभिन्न अन्य कंपनियों का विस्तृत सर्वेक्षण करें।

हालाँकि, आप अपनी शिक्षा के लिए वित्तीय सहायता प्राप्त करने के लिए ईंट और मोर्टार वित्तीय संस्थान भी जा सकते हैं। इन दिनों, पहले के समय की तुलना में आसानी से ऋण लिया जा सकता है जब किसी को भारी कागजी कार्रवाई में लिप्त होना पड़ता है।

भारत में शिक्षा ऋण के लिए आवेदन करने का सही समय किसी कॉलेज में शामिल होने की योजना से तीन से चार साल पहले है।

यह सबसे अच्छा है यदि आप प्रारंभिक शैक्षिक योग्यता परीक्षा ( पीएसएटी / एनएमएसक्यूटी ) के लिए उपस्थित होते हैं और यदि आप अच्छे अंक प्राप्त करने में सक्षम हैं तो आप राष्ट्रीय योग्यता छात्रवृत्ति प्राप्त करने के पात्र होंगे।

शिक्षा ऋण के लिए आवेदन करने से पहले एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करना हमेशा बेहतर होता है ताकि आप अपने लिए उपलब्ध विभिन्न विकल्पों से अवगत हों।

शिक्षा ऋण के लिए आवेदन करने से पहले तुलना करने के लिए कारक

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इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप किस वित्तीय संस्थान या बैंकों को शिक्षा ऋण लेने के लिए चुन रहे हैं, यह सुनिश्चित है कि निजी और सरकारी क्षेत्र सहित सभी बैंक शिक्षा ऋण की पेशकश करने के लिए तैयार हैं। इसमें कोई शक नहीं कि बहुत कम समय में न्यूनतम शर्तों के साथ अभिनव कार्यक्रम पेश किए जा रहे हैं।

फिर भी, भारत में शिक्षा ऋण के लिए आवेदन करते समय कुछ ऐसे कारक हैं जिन्हें आपको ध्यान में रखना चाहिए। इसमे शामिल है:

शिक्षा ऋण ब्याज दरें

यह विचार करने के लिए सबसे महत्वपूर्ण घटक है क्योंकि यह प्राथमिक कारक है जो इन वित्तीय संस्थानों या बैंकों के पैसे प्राप्त करता है। आपको पता होना चाहिए कि चार्ज की जा रही ब्याज दर फिक्स है या फ्लोटिंग। आम तौर पर, फिक्स्ड ब्याज दर का मूल्य फ्लोटिंग दर की तुलना में अधिक होता है। तो, बाद वाले विकल्प के लिए जाना बेहतर है।

ब्याज दर वसूलने की विधि

हालांकि बैंक प्रतिपूर्ति में उदार हो सकते हैं, लेकिन आपके द्वारा उधार ली गई राशि पर ब्याज ऋण वितरित होते ही लागू होना शुरू हो जाता है। तो, यह कैसे चार्ज किया जाएगा, यह जानना आवश्यक है। ब्याज दर वसूलने की विधि के बारे में पूछताछ करें कि क्या यह दैनिक घटाने के आधार पर लिया जाता है या तिमाही आधार पर। ध्यान रखें, कि यह एक ब्याज दर है जो ऋण चुकौती के बोझ को बढ़ाती है। यदि आपके पास तुरंत ब्याज दर का भुगतान करने का विकल्प है, तो बेहतर होगा कि आप तुरंत विकल्प चुनें।

चुकौती के लिए छूट की अवधि

जब तक आप अपनी पढ़ाई पूरी नहीं कर लेते और रोजगार हासिल नहीं कर लेते, तब तक बैंक ऋण के पुनर्भुगतान की उम्मीद नहीं करते हैं। तो, इस विकल्प को ध्यान से देखें, क्या यह विकल्प आपके लिए उपलब्ध है। इसका उद्देश्य यह है कि आपसे ऋण चुकाने के लिए कहने से पहले आराम से रहें और इसलिए, आप अपनी पढ़ाई पर ध्यान केंद्रित करने में सक्षम हैं।

शुल्क और अतिरिक्त लागत को ध्यान में रखते हुए

सभी शुल्क और अतिरिक्त लागतों जैसे प्रसंस्करण शुल्क, प्रशासनिक शुल्क या अन्य दस्तावेज़ीकरण लागतों पर विचार करें। न्यूनतम शुल्क वाले लोगों पर विचार करें।

संपार्श्विक या सुरक्षा

भारत में, यदि आपकी ऋण राशि चार लाख से अधिक है, तो एक संपार्श्विक खंड है। ऋण राशि बैंक से बैंक में भिन्न हो सकती है लेकिन यह खंड सभी पर लागू होता है। इसलिए, बेहतर होगा कि आप ऋण देने से पहले बैंक से संपार्श्विक आवश्यकता के बारे में पूछें ताकि आप इसकी व्यवस्था कर सकें।

डाउन पेमेंट

यहां यह भी ध्यान दिया जाना चाहिए कि शिक्षा ऋण का चयन करते समय आपको एक निश्चित डाउन पेमेंट करना होगा। यह आपके द्वारा आवेदन की गई ऋण राशि के 5% से 20% तक हो सकती है और इसे अग्रिम भुगतान करना होगा।

एजुकेशन लोन के कर्ज में फंसने से बचने के टिप्स

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भारत में उच्च शिक्षा के लिए शिक्षा ऋण लेना आजकल आम बात हो गई है। लेकिन आपको कुछ तथ्यों पर विचार करने की आवश्यकता है ताकि आप शिक्षा ऋण ऋण के साथ खिलवाड़ कर सकें, जिसे चुकाना आपको कठिन लगता है।

जानकारों के मुताबिक आवेदन के समय से ही भारी कर्ज में फंसने की संभावनाएं शुरू हो जाती हैं। तो, यहां कुछ सुझाव दिए गए हैं जो आपके लिए एजुकेशन लोन को किफायती बना सकते हैं। य़े हैं:

• उपलब्ध विकल्पों की एक विस्तृत श्रृंखला के लिए शोध करें और कम खर्चीले प्रकार के शिक्षा ऋणों को वरीयता दें। जो छात्र शिक्षा ऋण का एक हिस्सा चुनते हैं, उनके लिए ऋण चुकाना आसान होता है, उन लोगों की तुलना में जिनके पास ऋण के माध्यम से पूरा स्कूल होता है।
• स्कूली शिक्षा के लिए कम से कम खर्चीले तरीके खोजें। उदाहरण के लिए, अनुदान और छात्रवृत्ति जैसे मुक्त स्रोतों की पहली तलाश। इसके बाद, जरूरत-आधारित सरकारी शिक्षा ऋणों को प्राथमिकता दें क्योंकि आप ब्याज दरों पर अच्छी राशि बचाएंगे।
• सार्वजनिक कॉलेजों या ऑनलाइन दूरस्थ शिक्षा जैसे कम खर्चीले स्कूली शिक्षा विकल्पों की तलाश करें जो निजी कॉलेजों में शिक्षा की तुलना में कम खर्चीले हों।

निष्कर्ष

अंत में, हालांकि शिक्षा ऋण वांछित प्राप्त करने के लिए एक बड़ी सहायता है, शिक्षा हमेशा ध्यान में रखती है कि ऋण ऋण हैं और आपको उनसे जुड़े सभी नियमों और शर्तों के बारे में सावधान रहना चाहिए।

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